Bank Garanties en Borgstellingen in Spanje

Wetgeving en Verplichtingen omtrent Bank Garanties en Borgstellingen in Spanje

In Spanje is het voor projectontwikkelaars verplicht om een bankgarantie (aval bancario) of een verzekeringspolis (seguro de caución) af te sluiten. Deze verzekering beschermt de aanbetalingen van kopers in geval van niet-voltooiing van de bouw, bijvoorbeeld bij faillissement van het bouwbedrijf. Deze verplichting is vastgelegd in Wet 57/1968.

De wet bepaalt dat alle bedragen die kopers vóór de voltooiing van de woning hebben betaald, inclusief aanbetalingen, gegarandeerd moeten worden. Indien de woning niet opgeleverd wordt binnen de afgesproken termijn, of als de bouwer failliet gaat, heeft de koper recht op terugbetaling van de betaalde bedragen, inclusief de wettelijke rente.

Borgstelling bij de Projectontwikkelaar

De projectontwikkelaar heeft zich tegen dit risico verzekerd bij de verzekeringsmaatschappij Musaat. Dit houdt in dat wanneer je een woning koopt en aanbetaalt bij de projectontwikkelaar, je automatisch valt onder de borgstelling van Musaat. Dit betekent dat je in geval van wanbetaling of vertraging van de bouwer, aanspraak kunt maken op de borgstelling. Het voordeel hiervan is dat de meeste kopers geen bankgarantie nodig hebben, aangezien deze borgstelling al is verzekerd.

Indien je toch een bankgarantie wenst, kun je deze aanvragen nadat de reservering en eerste aanbetaling zijn gedaan. Het verkrijgen van een bankgarantie kan kosten met zich meebrengen, omdat de bouwer deze kosten vaak doorberekent, aangezien de verzekering al betaald is.

Verschil Tussen Borgstelling en Bankgarantie

De Koninklijke Spaanse Academie definieert een borgstelling als: "de verplichting die iemand aangaat om dezelfde verplichtingen na te komen als een andere persoon heeft toegezegd, in het geval van niet-nakoming." De oorsprong van de term komt uit Frankrijk, waar het concept zijn juridische basis vond in de Ordonnantie van Koophandel van Lodewijk XIV (1673) en later werd vastgelegd in de Code de Commerce van 1807. Dit juridische kader werd wereldwijd geadopteerd.

Een bankgarantie is een specifiek type garantie waarbij een bank, spaarbank of kredietinstelling garant staat voor de verplichtingen van een derde partij. Dit houdt in dat de bank de schuld zal betalen als de partij die de garantie heeft aangevraagd, niet in staat is om de verplichting na te komen.

Borgtochtverzekering vs. Bankgarantie

Een borgtochtverzekering is een garantie die de nakoming van een verplichting door de verzekerde waarborgt. Als de verzekerde zijn verplichtingen niet nakomt, zal de verzekeraar de schade vergoeden, waarna de verzekerde het bedrag moet terugbetalen. Het is een voordelig alternatief voor een bankgarantie, aangezien de kosten voor een borgtocht doorgaans lager zijn en geen impact hebben op de kredietwaardigheid van de verzekerde.

Voordelen van Borgtochten:

• Kosten: Borgtochten zijn vaak goedkoper dan bankgaranties. Er zijn geen aanvraag-, opening- of annuleringskosten.
  
  

• Flexibiliteit: De voorwaarden van borgtochten zijn meestal soepeler dan die van bankgaranties.
  
  

• Geen impact op kredietwaardigheid: Borgtochten worden niet als risico opgenomen bij het CIRBE (Centrum voor Risico-informatie van de Spaanse centrale bank).
  
  

• Geen fonds blokkering: Er wordt geen geld geïmmobiliseerd in tegenstelling tot bankgaranties.
  
  

• Aftrekbaarheid: Het gegarandeerde bedrag wordt niet opgenomen in de passiva en is een aftrekbare uitgave voor de exploitatie.
  
  

Borgstelling bij Overheidsopdrachten en Bouwprojecten

Sinds 2017 biedt Musaat borgstellingen voor voorschotten bij de aankoop van woningen en onroerend goed. Deze borgstellingen worden vereist bij bouwprojecten die gelden onder de Wet 38/1999 inzake het Bouwreglement, waarbij ontwikkelaars een bankgarantie of borgstelling moeten verstrekken om de betaling van aanbetalingen te garanderen, mocht de bouw niet binnen de afgesproken termijn worden afgerond.

Voor openbare aanbestedingen vereist de Wet 9/2017 dat bedrijven die deelnemen aan aanbestedingen een bankgarantie of borgstelling leveren om te waarborgen dat de contractuele verplichtingen worden nagekomen. De premie voor borgstellingen wordt aangepast aan het risico van het bedrijf, waarbij voorlopige garanties een eenmalige premie vereisen en definitieve garanties jaarlijks verlengbaar zijn.

Meer Informatie

Voor meer informatie over borgstellingen en bankgaranties kunt u contact opnemen met de verzekeringsmakelaar van uw beroepsvereniging of direct met Musaat via 91 384 11 65/66 of [email protected].

Dit artikel is bedoeld als informatie en hieraan kunnen geen rechten worden verleend, bij exacte informatie verzoeken wij u dat u uw advocaat verzoekt om de laatste informatie en polisvoorwaarden te controleren.